《财富人生》第八期塑造有价值的投资理念

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这一期的太阳火粉丝有好几万个。而且是国家级的高级理财师,在 A股 经历过两轮牛市。

太阳火:国家一级理财规划师,主张价值投资,历经两轮牛熊,经验丰富,已实现连续6年盈利,爱思考爱分享的个人投资人。

1、“信念塑造现实”。一旦自己认定自己的信念,我就会全力以赴去实现这个目标。很多人缺乏目标,缺乏信念,更缺钱。你认为该如何培养自己的目标或信念?
在投资理财这件事情上每个人都应该有目标,而且应该是远期、中期、近期的目标都要有。投资理财实际上是伴随人一生的事情,所以长期的规划都是一生的规划。这里面包括青年期、壮年期、老年期都有不同特点,所做的事情也不同。每年时期的规划都可以算做是一个中期目标,而一年、两年都可以算是短期目标。
关于没有信念我觉得是因为知识不足。我为此我还曾写过一篇文章,就是说关于投资理财过程中相信什么,不相信什么都不是凭空来的。都是根据自己的知识通过逻辑关系加数据的推导得出的结论。推导的过程严谨了,数据来源可靠了自己自然就有信心,自然就能坚持的做下去。所以培养信念就是得多学习,多思考。

2、市场往往会因为我们脆弱的心理消灭我们。例如,当亏损时,我们当断不断,当盈利时,马上就跑。你认为造成这种现象的根本原因是什么?
这在散户操盘中非常普遍的现象,人性使然。亏损时当断不断中因为有侥幸心理,觉得下跌了这么多,是不是该反弹了?盈利时赚点儿就跑,是因为怕坐过山车,盈利变亏损。出现这些情况最根本的原因,还是因为散户没有一套自己的价值评估系统。当你知道一支股票价值是多少,现在是低估还是高估的时候,你就知道什么时候应该买什么时候应该卖了,就不会再出现这样的问题了。

3、在我的采访过程中,很多人认为应该先采访一些大V,学圣等。而我认为人性是千姿百态的。你认为是什么原因让大家认为采访大V的价值更高,而忽略自己?

的确,人性是千姿百态的。人们并没有意识到做投资其实也有三层境界,见自己、见天地、见众生。

第一层就是见自己,从这个角度来说,不了解自己,很难在投资中取得好的收益。而人之所以希望你采访大V是因为大家都觉得大V知识面更广,经验更多,认知水平更高,希望直接学到一点技巧,走点捷径吧。

4、你认为正确的理财观念是怎样的?
我经常说理财应该以人为主,理财就是理人生,理财就是理生活。人的每个人生阶段都就自己需要完成的任务,学习理财知识并不是要一夜暴富,而是要通过规划,让自己的一生都在预期之中,进可攻退可守,没有财务方面的担忧。人生有许多必须要做的事,而做这些事情是必须要花钱的。我们做理财规划就是要把要做的事、要花的钱一一对应,并且专款专用,互不影响。例如:有钱买房、买车,孩子上学有教育金、生病有重疾险、养老有养老金、孝敬老人的赡养金等等,都得做好准备。这是理财的主要目的。将来什么都规划好了,看着自己的目标一步步的实现其实也是一种幸福。

5、有人认为买基金就应该长期持有,你怎么看?
我比较同意买基金应该做长期投资这种说法。因为基金的交易的手续费一般还是比较高的,如果交易过于频繁,摩擦成本太高。而且判断一支股票短期的高点或者是低点都很难,判断一支基金的高低点就更难了,长期来讲不可能胜率很高。综合这两点来看,短线太难,还是做长线更稳妥一些。

6、决定投资成败的是你的心理、注意力和个人思维模式,而不是交易系统。你如何理解或看待这句话?
我觉得一个完善的交易系统应该包涵心理和思维模式。做任何事情都要投入注意力,实际上每个人都是用自己的注意力在投资,注意力投在哪里,产出就在哪里。我觉得散户最缺的不是消息和专业工具,而是一套自己的从优评估系统,应该把注意力向这里多投一些。知道一支股票的价值是多少才好判断是低估还是高估,才好选择买点和卖点,这样盈利的概率才能更高一些。

7、你必须清楚交易的动机和目标,然后采取行动。很多人不清楚为什么要交易,理财很盲目。你对这些人有什么建议?
其实大家来炒股都是奔着赚钱来的,这就是动机。想赚钱,就要按照赚钱的方式来。买卖股票赚钱的方式就是低买高卖,买入之前一定要先想想,别人为什么要花更高的价值来买你手中的股票?如果是因为这家企业赚回的钱会越来越多,买这支股票很划算(例如:将来分红就会比买理财产品高),那就是理性投资,如果只是你觉得别人会以更高的价格来买,没逻辑关系也没有数据支持,这就是盲目的,应该放弃交易。

8、如何保持好的交易心态?
保持好的心态要从三个方面入手,一是要学习硬技能,就是对股票的价值评估,知道自己持有的股票处在什么状态,是低估还是高低,低估的时候买入,高估的时候卖出,心里有底心态就会好;二是要学习一些软技能,也就是通常所说的各种人生道理。通过常识判断来指导自己的判断,来抵制各种诱惑;三是要反复的磨炼。心态不可能是一下子就比谁都好的,都是在股市经过长时间的历练才形成的。

9、过渡自信也可能会导致我们交易失败。例如在一次大跌过程中,大家都平仓了,而我因为过渡自信,认为市场只是开了这个玩笑而已,结果大亏特亏。你认为该如何在自信和过渡自信中保持平衡?该如何避免过渡自信?
做价值投资者一般都是逆市投资,而且可能经过很长时间的账面浮亏,这都是很正常的,这个时候跟大多数人的想法都不一样,也是正常的,而且这个时候必须要自信才能坚持得下来。否则,可能比做短线的朋友亏得更多。但人总有判断失误的时候,想要避免因一次失误而遭受致命打击,就要适当分散投资。即使某支股票判断失误了,也不至于伤筋动骨。一般个人投资者建议做一个至少3-6支股票的组合。资金比较少的至少买个三支股票,资金量大一点儿的买6支左右的股票。

10、在损失或获得的过程中,人们所感受到的敏感程度并不相同,损失带来的痛苦感远远大于获得带来的快乐感。就是说财富减少会给人们带来更多的痛苦,相比较而言,等量的财富增加所带来的快乐反而不算什么了。为什么会产生这种现象?
这是人性,这本身是一个心理账户的问题。股市亏损,财富缩水,每个人都会认为这是自己的钱少了,是痛苦的;而账户盈余的时候,虽然也都在自己的账户上,但如果软件上显示的+10000元,他会觉得是他额外的赚取了别人的10000元,实际上是自己的,但从心理账户上,他还是觉得这是别人的钱,只是被他赚过来了。这方面的例子其实还很多,例如:辛辛苦苦打工赚来的钱,不舍得花;但赌博赢来的钱,花起来不心疼,也是一个道理。其实管是打工挣来的,还是赌博赢来的,钱都是一样的,样子一样,购买力也是一样,但人们却把它们分别放在了不同的心理账户上。股市上盈利回吐10000元,人们就不那么难过,本金受损10000元就很难过,也是同样的道理。

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